IRP란 무엇이고 왜 가입해야 하는가? - 퇴직연금의 모든 것

IRP는 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)의 약자로, 퇴직금이나 여유자금을 한 곳에 모아 노후를 위해 투자할 수 있는 퇴직금 전용 계좌입니다. IRP는 퇴직연금제도의 일종으로, 퇴직금을 일시금으로 받지 않고 연금으로 수령할 수 있게 해주는 제도입니다.

IRP의 장점, 단점

IRP의 장점

1. 절세효과: IRP에 퇴직금을 입금하면 퇴직소득세를 내지 않고, 퇴직금을 투자할 수 있습니다. IRP에 추가납입한 금액은 연 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. IRP에서 투자수익은 비과세이며, 연금으로 수령할 때에도 연금소득세가 부과됩니다. 이는 일반 금융상품에 비해 세금부담이 적다는 의미입니다.

2. 자유로운 해지: IRP는 의무가입기간이 없으므로, 개인의 사정에 따라 언제든지 해지할 수 있습니다. IRP를 해지하면 일시금으로 수령할 수 있으며, 55세 이후에는 연금으로도 수령할 수 있습니다.

3. 다양한 투자: IRP는 예금, 펀드, 보험 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 퇴직연금사업자가 우수한 금융상품과 포트폴리오를 추천해 주기 때문에, 안정적이면서도 개개인에게 적합한 투자가 가능합니다. 또한 퇴직연금 상품은 일반 금융상품보다 저렴한 운용보수로 더 유리합니다.

4. 노후보장: IRP는 퇴직금이 생활자금으로 소진되는 것을 막고, 퇴직금을 노후자금으로 활용하여 노후 보장을 강화할 수 있게 해 줍니다. 노후에도 월급을 받을 수 있다면 노후에 대한 걱정이 없겠지요? IRP에서는 종신연금, 확정연금, 상속연금, 집중연금, 100세 연금 등 개인의 노후계획에 맞는 연금을 선택할 수 있습니다.

IRP의 단점

1. 수수료: IRP계좌에는 계좌 운용, 자산관리 수수료가 존재합니다. 증권사별로 수수료가 상이합니다만 수수료가 있다는 점이 굉장히 언짢습니다. 하지만 증권사들이 퇴직연금 수수료를 줄이는 등 수수료 할인혜택을 적용하고 있기 때문에 가입할 때 증권사별로 상세 내용들을 잘 검토하고 가입하는 것이 중요해 보입니다.

2. 운용상품제한: IRP는 노후자금을 준비하는 연금계좌이기 때문에 투자하는 상품을 선택하는 데에 제한이 있습니다. 공격적인 투자로 인해 원금을 홀라당 다 날려먹으면 안 되기 때문일까요? 그래서 위험자산 (주식혼합형 이상) 투자비율은 70%로 제한되고, 안전자산 (채권혼합형 이하, 예금포함)의 경우 100% 투자가 가능합니다.

3. 중도인출 시 불이익이 존재: IRP는 세액공제 혜택을 받은 후에 중도해지를 한다면, 그동안 세제혜택을 받은 금액과 운용수익을 합친 금액에 대해 16.5%를 적용한 기타 소득세를 부담해야 합니다. 또한 일시금 수령 시에도 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다. 이 때문에 절세를 위해 무조건적인 IRP 가입, 혹은 과도한 납부는 신중해야 합니다. 여유자금이 많이 남아 있고 노후를 대비하고 싶을 경우 적정한 규모로 납부하는 것이 좋습니다. IRP에 넣은 자금은 지금은 없는 셈 치고 노후에만 찾을 각오로 납부해야 합니다.

IRP 가입 절차

IRP에 가입하기 위한 절차

STEP 1: 금융기관을 선택하여 IRP 계좌개설

STEP 2: 퇴직, 이직 시 받은 퇴직급여 또는 개인추가납입금 입금

STEP 3: 예금, 펀드, 채권 등 다양한 상품으로 운용

STEP 4: 일시금 수령 또는 55세 이후 연금수령 선택 가능

IRP는 퇴직연금제도의 도입 필요성에 대한 논의가 1990년대 초반부터 제기되어 왔으며, 2005년 12월부터 도입되었습니다. 퇴직연금제도는 퇴직급여 수급권의 보장이나 노후보장을 위해 기존의 퇴직금제도가 가지고 있던 여러 문제점 1을 해결하기 위한 제도입니다. IRP는 퇴직연금제도의 일환으로, 퇴직금을 일시금으로 받지 않고 연금으로 수령할 수 있게 해주는 제도입니다. IRP는 퇴직연금 (DB, DC, 기업형 IRP)에 가입한 재직근로자, 퇴직일시금을 받은 퇴직근로자뿐 아니라 자영업자, 근속기간 1년 미만인 근로자, 퇴직연금제도 미도입 회사의 근로자, 직역연금 가입자 (공무원, 군인, 교직원, 별정우체국 직원 등)도 IRP에 가입할 수 있습니다.

IRP는 퇴직금이나 여유자금을 한 곳에 모아 노후를 위해 투자할 수 있는 퇴직금 전용 계좌입니다. IRP는 절세효과, 자유로운 해지, 다양한 투자, 노후보장 등의 장점이 있습니다. IRP에 가입하기 위해서는 금융기관을 선택하여 IRP 계좌를 개설하고, 퇴직금이나 추가납입금을 입금하고, 다양한 상품으로 운용하고, 일시금이나 연금으로 수령하는 절차를 따라야 합니다. IRP는 퇴직연금제도의 일종으로, 퇴직금을 일시금으로 받지 않고 연금으로 수령할 수 있게 해주는 제도입니다. IRP는 퇴직연금제도의 도입 필요성에 대한 논의가 1990년대 초반부터 제기되어 왔으며, 2005년 12월부터 도입되었습니다. IRP는 퇴직금제도가 가지고 있던 여러 문제점을 해결하기 위한 제도입니다.

IRP 계좌

IRP는 퇴직금이나 여유자금을 한 곳에 모아 노후를 위해 투자할 수 있는 퇴직금 전용 계좌입니다. IRP는 절세효과, 자유로운 해지, 다양한 투자, 노후보장 등의 장점이 있습니다. IRP에 가입하기 위해서는 금융기관을 선택하여 IRP 계좌를 개설하고, 퇴직금이나 추가납입금을 입금하고, 다양한 상품으로 운용하고, 일시금이나 연금으로 수령하는 절차를 따라야 합니다. IRP는 퇴직연금제도의 일종으로, 퇴직금을 일시금으로 받지 않고 연금으로 수령할 수 있게 해주는 제도입니다. IRP는 퇴직연금제도의 도입 필요성에 대한 논의가 1990년대 초반부터 제기되어 왔으며, 2005년 12월부터 도입되었습니다.